Finanza e intelligenza artificiale

L'intelligenza artificiale è ormai presente in molte attività finanziarie. Le banche la usano per valutare il credito, individuare operazioni sospette e rispondere ai clienti, le assicurazioni per gestire pratiche e sinistri, gli intermediari per analizzare dati e documenti. Secondo dati della BCE riportati da Milano Finanza il 9 gennaio 2026, la maggior parte delle banche europee vigilate dichiara di usarla in qualche forma, con una crescita rapida negli ultimi anni.

Per chi risparmia questo può significare servizi più veloci e controlli più efficaci contro le frodi, ma anche decisioni più difficili da spiegare, errori dei sistemi e nuove truffe che imitano voci, volti e siti di operatori veri. Le autorità europee e italiane stanno aggiornando regole e avvertenze. Questa scheda spiega gli usi, i rischi e i comportamenti prudenti, senza dare indicazioni di investimento.

Dove si usa già

Nelle banche l'IA lavora soprattutto dietro le quinte. Gli usi più diffusi sono l'antifrode, che cerca operazioni anomale su conti e carte, la valutazione del merito di credito, l'antiriciclaggio, i chatbot per l'assistenza e la lettura automatica dei documenti. Secondo dati BCE riportati da Milano Finanza il 9 gennaio 2026, l'88% delle 110 banche vigilate usa l'IA.

Nelle assicurazioni e nella gestione del risparmio aiuta a classificare pratiche e riassumere documenti. Esistono poi i robo-advisor, servizi automatici che propongono portafogli a partire da un questionario, e il trading algoritmico, in cui programmi inviano ordini di borsa seguendo regole prestabilite. Questi strumenti non eliminano il rischio di perdita e restano soggetti alle norme a tutela dei clienti.

Esempi recenti

Alcuni casi e notizie datati, tutti da fonti indicate in fondo alla scheda:

• 8 febbraio 2025: secondo QuiFinanza, la voce del ministro Crosetto è stata clonata con l'IA per telefonare a imprenditori e chiedere pagamenti; indaga la Procura di Milano.
• 10 ottobre 2025: il Financial Stability Board pubblica un rapporto sul monitoraggio dell'IA nella finanza.
• 9 gennaio 2026: UniCredit e Intesa Sanpaolo descrivono i loro progetti, dal credito alle piccole imprese all'antifrode.
• 13 aprile 2026: la CNMV spagnola avverte che chatbot come ChatGPT, Gemini, DeepSeek e Perplexity, usati senza supervisione umana, producono spesso errori e allucinazioni.
• 6 agosto 2026: la Consob oscura 6 siti abusivi e segnala l'aumento di truffe con contenuti generati dall'IA.

Rischi e truffe

I rischi riguardano sia chi offre i servizi sia chi li usa:

• Errori e allucinazioni: i chatbot generici possono dare risposte sbagliate ma convincenti.
• Bias e dati scadenti: secondo l'ESMA algoritmi distorti, dati di bassa qualità ed eccessiva fiducia nello strumento possono danneggiare i clienti.
• Poca trasparenza: alcuni modelli sono scatole nere difficili da spiegare (BCE, via Milano Finanza).
• Dipendenza da fornitori esterni: il FSB segnala vulnerabilità operative e di sicurezza informatica.
• Truffe: voci e video falsi, siti clonati, annunci con finti volti noti e presunti consigli di investimento dell'IA (scheda di EBA, EIOPA ed ESMA).

Come proteggersi e cosa dicono le autorità

Le autorità europee EBA, EIOPA ed ESMA consigliano di non condividere mai password, PIN e codici, di fermarsi a verificare davanti a ogni urgenza, di richiamare la banca solo su numeri già noti, di concordare in famiglia una parola sicura e di diffidare degli investimenti a tempo limitato. In caso di frode occorre avvisare subito la banca e denunciare (scheda informativa).

Sul fronte delle regole, l'ESMA ha chiarito il 30 maggio 2024 che l'uso dell'IA nei servizi di investimento deve rispettare la MiFID II (comunicato). L'AI Act tratta il credit scoring come sistema ad alto rischio: con l'Omnibus digitale, pubblicato il 24 luglio 2026, l'obbligo slitta al 2 dicembre 2027 (Garrigues). Secondo Milano Finanza il 17 luglio 2026 la Banca d'Italia ha chiesto agli intermediari più resilienza informatica, con una relazione dei vertici entro il 31 dicembre 2026.